في ظل التطورات الكبيرة التي يشهدها قطاع التكنولوجيا المالية في مصر، أصبح تطبيق "إنستاباي" من أهم الأدوات الرقمية التي يعتمد عليها المواطنون لتنفيذ التحويلات المالية بسهولة وسرعة، دون الحاجة إلى زيارة البنوك أو استخدام النقد الورقي. ومع ازدياد الاعتماد على التطبيق، يتساءل الكثيرون عن مستقبل رسوم التحويلات عبر إنستاباي، خاصة بعد قرار البنك المركزي المصري بإعفاء التحويلات من الرسوم منذ بداية عام 2025.
**ما هو تطبيق إنستاباي؟ **
"إنستاباي" هو تطبيق رقمي متكامل يتيح للمستخدمين تنفيذ التحويلات المالية الفورية بين الحسابات البنكية المختلفة باستخدام الهاتف المحمول. ومنذ إطلاق المنظومة الوطنية للمدفوعات اللحظية عام 2022، شهد التطبيق انتشارًا واسعًا بين الأفراد والشركات، نظرًا لسهولة استخدامه وسرعته في تنفيذ المعاملات المالية.
من خلال التطبيق، يمكن للمستخدمين إرسال الأموال واستلامها على مدار الساعة، كما يتيح سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي دون الحاجة إلى بطاقة بنكية. وبفضل هذه المزايا، أصبح "إنستاباي" الخيار الأول للعديد من المواطنين الراغبين في تنفيذ التحويلات الرقمية بسهولة وأمان.
**الإعفاء من رسوم التحويلات عبر إنستاباي **
في خطوة تهدف إلى تعزيز التحول الرقمي والشمول المالي، قرر البنك المركزي المصري إعفاء جميع التحويلات المالية عبر تطبيق "إنستاباي" من أي رسوم اعتبارًا من 1 يناير 2025. وتم تحديد مدة الإعفاء بثلاثة أشهر، أي حتى 31 مارس 2025، مع إمكانية التمديد وفقًا لسياسات البنك المركزي.
وجاء هذا القرار في إطار تشجيع المواطنين على استخدام المدفوعات الإلكترونية بدلاً من النقد الورقي، مما يسهم في تحقيق رؤية الدولة نحو مجتمع غير نقدي. ومع ذلك، يبقى السؤال الأهم: هل سيتم تمديد الإعفاء بعد مارس 2025، أم ستعود رسوم التحويلات من جديد؟
**مستقبل رسوم التحويلات عبر إنستاباي **
مع اقتراب نهاية مهلة الإعفاء الأولى، يترقب المستخدمون ما إذا كان البنك المركزي سيمدد فترة الإعفاء مرة أخرى أم سيقرر فرض رسوم على التحويلات الرقمية. وحتى الآن، لم تصدر أي تصريحات رسمية تؤكد استمرار الإعفاء بعد مارس 2025، ولكن هناك توقعات بأن يتم تمديده حتى 30 يونيو 2025، بناءً على الإقبال الكبير على التطبيق.
ومن المحتمل أن تكون أي رسوم مستقبلية رمزية، بحيث لا تشكل عبئًا كبيرًا على المستخدمين، وذلك لضمان استمرار استخدام التطبيق وتشجيع التحول الرقمي.
**هل يتم خصم أي رسوم عند التحويل عبر إنستاباي؟ **
بموجب قرار الإعفاء الحالي، لا يتم خصم أي رسوم عند إجراء التحويلات المالية عبر "إنستاباي"، سواء كانت بين حسابات داخل نفس البنك أو بين بنوك مختلفة. كما يشمل الإعفاء التحويلات التي تتم عبر القنوات الرقمية الأخرى مثل الإنترنت البنكي وتطبيقات الموبايل البنكية.
ومع ذلك، قد يتم فرض رسوم في المستقبل، خاصة إذا قرر البنك المركزي إنهاء الإعفاء. وفي هذه الحالة، من المتوقع أن تكون الرسوم أقل من تلك المفروضة على التحويلات البنكية التقليدية، لتشجيع المواطنين على الاستمرار في استخدام التكنولوجيا المالية.
**رسوم التحويلات البنكية التقليدية مقابل إنستاباي **
في العمليات البنكية التقليدية، تختلف رسوم التحويلات المالية وفقًا لسياسات كل بنك، حيث تتراوح بين 1 إلى 2 جنيه للتحويلات الصغيرة، بينما تزداد هذه الرسوم في حالة التحويلات الكبيرة أو عند استخدام الحوالات المصرفية التقليدية بين البنوك المختلفة.
أما مع "إنستاباي"، فلا توجد رسوم حاليًا، مما يجعله الخيار الأكثر توفيرًا وسهولة للمستخدمين. وإذا قرر البنك المركزي فرض رسوم مستقبلًا، فمن المرجح أن تكون أقل من رسوم التحويلات التقليدية، مما يحافظ على جاذبية التطبيق.
**حدود التحويل عبر إنستاباي **
إلى جانب الحديث عن رسوم التحويل، من المهم معرفة الحدود القصوى للتحويلات عبر "إنستاباي"، والتي حددها البنك المركزي على النحو التالي:
الحد الأقصى للمعاملة الواحدة: 70 ألف جنيه.
الحد الأقصى للتحويلات اليومية: 120 ألف جنيه.
الحد الأقصى للتحويلات الشهرية: 400 ألف جنيه.
وتساهم هذه الحدود في تنظيم المعاملات المالية الرقمية، مما يعزز الأمان والرقابة على التحويلات، ويحد من أي استخدامات غير قانونية للخدمة.
**كيفية استخدام إنستاباي بدون رسوم **
طالما أن الإعفاء لا يزال ساريًا، يمكن للمستخدمين إجراء التحويلات عبر "إنستاباي" دون دفع أي رسوم، وذلك باتباع الخطوات التالية:
تحميل التطبيق: يمكن تنزيل "إنستاباي" من متجر "جوجل بلاي" أو "آبل ستور".
تأكيد رقم الهاتف المحمول: يجب إدخال رقم الهاتف المسجل في البنك.
إدخال البيانات الشخصية: مثل الرقم القومي وتفاصيل الحساب البنكي.
اختيار البنك: تحديد البنك الذي يتعامل معه المستخدم.
ربط الحساب البنكي بالتطبيق: من خلال إدخال بيانات البطاقة البنكية.
إنشاء رقم سري PIN: لضمان أمان الحساب.
بعد إتمام هذه الخطوات، يمكن للمستخدم بدء إجراء التحويلات بسهولة وسرعة.
**ماذا لو عاد فرض رسوم التحويلات؟ **
في حال قرر البنك المركزي إعادة فرض رسوم على التحويلات عبر "إنستاباي"، فمن المتوقع أن تكون الرسوم منخفضة مقارنة بالتحويلات البنكية التقليدية. وقد يتم تحديد رسوم تتناسب مع حجم التحويلات، بحيث تكون التحويلات الصغيرة معفاة أو برسوم رمزية، بينما تزداد الرسوم تدريجيًا مع زيادة قيمة التحويل.
**دور الحكومة في دعم التحول الرقمي **
مع تزايد الاعتماد على التحويلات الرقمية، من المتوقع أن تستمر الحكومة المصرية في دعم الخدمات المالية الإلكترونية، خاصة في ظل رؤية الدولة نحو التحول الرقمي وتقليل الاعتماد على النقد الورقي.
وقد شهدت السنوات الأخيرة نموًا هائلًا في عدد مستخدمي "إنستاباي"، حيث تم تنفيذ أكثر من 1.5 مليار معاملة بقيمة 2.9 تريليون جنيه خلال عام 2024. ويعكس هذا الإقبال الكبير رغبة المواطنين في تبني حلول الدفع الرقمي، مما يدعم توجهات الدولة نحو الشمول المالي.
**الخلاصة: هل يستمر الإعفاء أم تعود الرسوم؟ **
حتى الآن، يستفيد ملايين المستخدمين من الإعفاء الذي أقره البنك المركزي، ولكن يبقى القرار النهائي حول تمديده أو إلغائه غير محسوم. وإذا قررت السلطات إعادة فرض رسوم، فمن المتوقع أن تكون رمزية للحفاظ على جاذبية التطبيق للمستخدمين.
في جميع الأحوال، يعد "إنستاباي" أحد أهم التطبيقات المالية في مصر، ومن المتوقع أن يواصل نموه في السنوات القادمة، سواء استمر الإعفاء أو تم فرض رسوم منخفضة على التحويلات.
ومع ترقب القرار النهائي، يبقى السؤال: هل ستظل التحويلات عبر "إنستاباي" مجانية بعد مارس 2025، أم أن البنك المركزي سيعيد فرض رسوم على المعاملات؟ الإجابة ستعتمد على توجهات الحكومة واستراتيجياتها لدعم الاقتصاد الرقمي.